Kijk verder dan de ´standaard´ banklening

De financiering van je eigen bedrijf

Of je nu een bedrijf start, een bedrijf overneemt of wilt groeien, er komt een moment dat je op zoek gaat naar mogelijkheden om je plannen te financieren. Je kunt dan met je businessplan onder je arm naar de bank stappen waar je prive of zakelijk bankiert, maar veel banken houden nu de hand op de knip. Gelukkig zijn er meer mogelijkheden.

Zeker in tijden waarin banken soms iets minder gemakkelijk tot financiering over gaan, is het goed om je bewust te zijn van andere opties. Denk bijvoorbeeld aan microfinanciering of vraag een borgstelling aan voor een krediet.

Microfinanciering

Bij microfinanciering kun je een bedrag lenen tot € 50.000. Dergelijke bedragen zijn vooral geschikt voor startende ondernemers (zoals ZZP'ers) en kleine, bestaande ondernemingen. Een van de instellingen waar je terecht kunt voor een microkrediet is Qredits.
Qredits is de handelsnaam van stichting Microkrediet Nederland. Deze stichting heeft geen winstoogmerk en is een initiatief van ondermeer ABN Amro Bank, ING en Rabobank Nederland in samenwerking met het Fonds Werken aan Wonen, het Ministerie van Economische Zaken en het Ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid. Kijk voor meer informatie op www.qredits.nl

MF Ondernemingspunten

Een andere plek voor microkredieten zijn de MF-ondernemerspunten. Hier kun je als ondernemer terecht voor advies en informatie over microfinanciering. In een MF-ondernemerspunt werken verschillende lokale organisaties samen, zoals bijvoorbeeld gemeenten, de Kamer van Koophandel en coachingsorganisaties. Coaching lijkt op het eerste gezicht misschien een vreemde eend in de bijt als het gaat om financiering, maar het maakt onlosmakelijk deel uit van microfinanciering. (Startende) ondernemers blijken namelijk erg van coaching te kunnen profiteren. Een coach houdt je een spiegel voor, stelt kritische vragen en kan je begeleiden bij allerlei praktische zaken. Uit onderzoek blijkt dat starters die zich laten coachen in elk geval meer succes hebben dan starters zonder coach. Meer informatie vind je op eigenbaas.nl  

Borgstelling MKB-kredieten

Als MKB-ondernemer kun je van de overheid een borgstelling krijgen voor een gedeelte van je krediet. Daardoor kun je meer lenen bij de bank meer lenen dan je normaal gesproken op basis van je onderpand zou kunnen doen. De overheid staat meestal voor 45 % van het krediet garant. Voor innovatieve bedrijven staat de overheid voor 60% garant. Maar het bedrag van de lening kan nooit hoger uitvallen dan het tekort aan zekerheden dat je de bank geeft.
De bank kan bij de overheid een beroep doen op de "Borgstellingsregeling MKB-bedrijven (BMKB)". Dat betekent dat de bank de aanvraag voor de borgstelling indient. Er zijn extra mogelijkheden voor starters en voor (doorstartende) innovatieve ondernemingen en je kunt het krediet ook inzetten voor internationale investeringen.

Voorwaarden voor borgstelling

Voor een borgstelling gelden de volgende voorwaarden :

• Je bedrijf behoort tot het MKB. Dat betekent dat er minder dan 250 werknemers in dienst zijn en dat de jaaromzet maximaal 50 miljoen bedraagt.
• Je bedrijf kan de bank onvoldoende zekerheden bieden, waardoor deze het volledige krediet niet voor eigen rekening en risico kan verschaffen.
• Je bedrijf heeft onvoldoende eigen middelen.
• Je bedrijf is financieel gezond en heeft een gunstig toekomstperspectief.
• Wanneer je als eigenaar van het bedrijf meer dan de helft van het kapitaal van de onderneming bezit, moet je zelf voor 25 % borg staan.
• Het maximale borgstellingskrediet bedraagt € 3 miljoen. Voor starters (maximaal vijf jaar geleden gestart) is dit € 250.000.

De volgende banken maken gebruik van de Borgstellingsregeling MKB-bedrijven:

• ABN Amro
• Frieslandbank
• ING-Bank
• Rabobank
• Triodos bank
• Van Lanschot Bankiers
• Deutsche Bank Nederland

Uitgebreide informatie over de borgstellingsregeling vind je op de site van SenterNovem

Crowdfunding

Bij crowdfunding mobiliseer je 'de massa' en vraag je hen om geld in je bedrijf te steken. Daar krijgen ze iets voor terug. Dat kan geld zijn zodra je bedrijf winst maakt, maar het kan ook een uitkering in natura zijn. Zo kan een startend hotel z'n geldschieters een aantal overnachtingen cadeau doen. De financiers zijn (groten)deels mensen die je nog niet kent en die je via crowdfunding platforms en social media aan je weet te binden. Er zijn verschillende crowdfunding platforms, waaronder symbid.nl, crowdaboutnow.nl en geldvoorelkaar.nl

Een concreet voorbeeld van crowdfunding is de webshop Qolors, een initiatief van Marijke Krabbenbos. Qolors verkoopt mooie basic t-shirts voor vrouwen met keus in de halslijn, mouwlengte en veel kleuren. Ook de uiteindelijke shirts zijn door inbreng van kopers tot stand gekomen. Er waren 100 mensen nodig die ieder € 500 investeerden om de Qolors te laten starten.

Meer lezen over bedrijfsfinanciering

Zoek je liever een investeerder, lees dan ons artikel over het vinden van investeerders of business angels